银行反洗钱法律法规与文件资料汇总

《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 中国人民银行关于印发《反洗钱非现场监管办法(试行)》的通知(银发[2007]254 中国人民银行关于印发《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的通知(银发[2007]158 中国人民银行办公厅关于进一步落实银行账户实名制做好公民身份信息联网核查网络 连通及业务测试工作的通知(银办发[2007]26 中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的 通知(银发[2007]27 中国人民银行关于转发FATF有关伊朗问题声明的通知(银发[2007]436 中国人民银行办公厅关于严格执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的通知(银办发[2008]155 中国人民银行办公厅关于大额交易和可疑交易报告纠错删除操作规程的通知(银办发[2008]257 中国人民银行关于进一步严格大额交易和可疑交易报告填报要求的通知(银发[2009]123 中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关问题的批复(银复[2007]8 中国人民银行关于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的批复(银复[2007]28 中国人民银行关于执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规定的批复(银复[2008]16 中国人民银行办公厅关于执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《反洗钱非现场监管办法(试行)》中有关问题的批复(银办函[2007]562 中国人民银行办公厅关于农业银行重庆市分行试行留存二代身份证电子影像的批复(银办函[2009]41 中国人民银行关于印发《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知(银发[2012]54 中华人民共和国反洗钱法(2006 年10 月31 日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过) (中华人民共和国主席令第五十六号) 目录 第一章 总则 第二章 反洗钱监督管理 第三章 金融机构反洗钱义务 第四章 反洗钱调查 第五章 反洗钱国际合作 第六章 法律责任 第七章 附则 第一章 第一条为了预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪,制定本法。青海快3_[官网首页] 第二条 本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社 会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措 施的行为。 第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务 的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户 身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。 第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关 部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱行政主管部门、 国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。 第五条 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予 以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法 负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信 息,只能用于反洗钱行政调查。 司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息, 只能用于反洗钱刑事诉讼。青海快3_[官网首页] 第六条 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告, 受法律保护。 第七条 任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关 举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 第二章 反洗钱监督管理 第八条 国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱的 资金监测,制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章,监督、 检查金融机构履行反洗钱义务的情况,在职责范围内调查可疑交易活动,履行法律和国 务院规定的有关反洗钱的其他职责。 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院 反洗钱行政主管部门的授权范围内,对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。青海快3_[官网首页] 第九条 国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规 章,对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求,履行 法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。 第十条国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心,负责大额交易和可疑交 易报告的接收、分析,并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果,履行国 务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。青海快3_[官网首页] 第十一条 国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责,可以从国务院 有关部门、机构获取所必需的信息,国务院有关部门、机构应当提供。 国务院反洗钱 行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。 第十二条 海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的,应 当及时向反洗钱行政主管部门通报。 前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主 管部门会同海关总署规定。青海快3_[官网首页] 第十三条 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动,应当及时向侦查机关报告。 第十四条 国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支 机构时,应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合本法规定的设立申请, 不予批准。 第三章 金融机构反洗钱义务 第十五条 金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的 负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 金融机构应当设立反洗钱专门机 构或者指定内设机构负责反洗钱工作。 第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。青海快3_[官网首页] 金融机构在与客户建立 业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融 服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登 客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。青海快3_[官网首页] 与客户建立人身保险、信托等业务关系,合 同的受益人不是客户本人的,金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文 件进行核对并登记。青海快3_[官网首页] 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不 得为客户开立匿名账户或者假名账户。 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、 有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。 任何单位和个人在与金融机构 建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时,都应当提供真实有效的身 份证件或者其他身份证明文件。 第十七条 金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本 法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由该 金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。 第十八条 金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安、工商行政管理 等部门核实客户的有关身份信息。 第十九条 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 在业务 关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料。 客户身份资 料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。 金融机构破 产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。 第二十条 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办 理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及 时向反洗钱信息中心报告。 第二十一条 金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度 的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金 融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门制定。第二十二条 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和 宣传工作。 第四章 反洗钱调查 第二十三条 国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活 动,需要调查核实的,可以向金融机构进行调查,金融机构应当予以配合,如实提供有 关文件和资料。 调查可疑交易活动时,调查人员不得少于二人,并出示合法证件和国 务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人 或者未出示合法证件和调查通知书的,金融机构有权拒绝调查。 第二十四条 调查可疑交易活动,可以询问金融机构有关人员,要求其说明情况。 问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的,被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后,应当签名或者盖章;调查人员也 应当在笔录上签名。 第二十五条 调查中需要进一步核查的,经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一 级派出机构的负责人批准,可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有 关资料;对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,可以予以封存。 调查人 员封存文件、资料,应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚,当场开列清单一式二 份,由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章,一份交金融机构,一份附卷 备查。 第二十六条 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向有管辖权的侦查机关报案。 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批 准,可以采取临时冻结措施。 侦查机关接到报案后,对已依照前款规定临时冻结的资 金,应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的,依照刑事诉讼法的规 定采取冻结措施;认为不需要继续冻结的,应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门, 国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。 临时冻结不得超过四十 八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八 小时内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当立即解除冻结。 第五章 反洗钱国际合作 第二十七条 中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约,或者按照平等互惠原 则,开展反洗钱国际合作。 第二十八条 国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权,代表中国政府与外国政 府和有关国际组织开展反洗钱合作,依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和 资料。 第二十九条 涉及追究洗钱犯罪的司法协助,由司法机关依照有关法律的规定办理。 第六章 第三十条反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构 从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的,依法给予行政处分:(一)违反规定进行检查、 调查或者采取临时冻结措施的;(二)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人 隐私的;(三)违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的;(四)其他不依法履行职责的 行为。 第三十一条 金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授 权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处 分:(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;(二)未按照规定设立反洗钱专门机构 或者指定内设机构负责反洗钱工作的;(三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 第三十二条 金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授 权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元 以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五 万元以下罚款:(一)未按照规定履行客户身份识别义务的;(二)未按照规定保存客户身 份资料和交易记录的;(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;(四) 与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;(五)违反保密规定, 泄露有关信息的;(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;(七)拒绝提供调查材料或者故 意提供虚假材料的。 金融机构有前款行为,致使洗钱后果发生的,处五十万元以上五 百万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以 上五十万元以下罚款;情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管 理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的金融机构直接负 责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融 监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分,或者建议依法取消其任职资格、禁止其 从事有关金融行业工作。 第三十三条 违反本法规定,构成犯罪的,依法追究刑事责任。 第七章 第三十四条本法所称金融机构,是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商 业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险 公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。 第三十五条 应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和 对其监督管理的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。 第三十六条 对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法;其他法律另有规定的,适用其 规定。 第三十七条 本法自2007 金融机构反洗钱规定(中国人民银行令[2006]第1 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定,中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》,经2006 年11 日第25次行长办公会议通过, 现予发布,自2007 日起施行。第一条 为了预防洗钱活动,规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作,维护 金融秩序,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法 律、行政法规,制定本规定。 第二条 本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构:(一)商业银行、 城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行;(二)证券公司、期货经 纪公司、基金管理公司;(三)保险公司、保险资产管理公司;(四)信托投资公司、金融资 产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司;(五)中国人民银 行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本 规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。 第三条 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进 行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委 员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。中国人民银行在履行反洗钱职责过程 中,应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。 第四条 中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银 行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制,实施跨境反洗钱监督管理。 第五条 中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责:(一)制定或者会同中国银行 业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗 钱规章;(二)负责人民币和外币反洗钱的资金监测;(三)监督、检查金融机构履行反洗钱 义务的情况;(四)在职责范围内调查可疑交易活动;(五)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的 交易活动;(六)按照有关法律、行政法规的规定,与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的 信息和资料;(七)国务院规定的其他有关职责。 第六条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行下列职责:(一)接收并 分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(二)建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机 构提交的大额交易和可疑交易报告信息;(三)按照规定向中国人民银行报告分析结果;(四) 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(五)经中国人民银行批准, 与境外有关机构交换信息、资料;(六)中国人民银行规定的其他职责。 第七条 中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密, 不得违反规定对外提供。中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责 获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密;非依法律规定,不得向任何单位 和个人提供。 第八条 金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度,设立反洗钱专 门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作,制定反洗钱内部操作规程和控制措施,对工作人 员进行反洗钱培训,增强反洗钱工作能力。 金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱 内部控制制度的有效实施负责。 第九条 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。(一)对要求建立业务关 系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别,要求客户出示真实有效的 身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记,客户身份信息发生变化时,应当及时予 以更新;(二)按照规定了解客户的交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人;(三)在 办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的,应当重新识别客户身份;(四)保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构 进行有效的客户身份识别,并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。前款规定的具 体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中 国保险监督管理委员会制定。 第十条 金融机构应当在规定的期限内,妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的 数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国 银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会制定。 第十一条 金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交 易和可疑交易。前款规定的具体实施办法由中国人民银行另行制定。 第十二条 中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、 中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。 第十三条 金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以书面形式 向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 第十四条 金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗 钱活动。金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定,协助 配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。 第十五条 金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信 息应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当 对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密,不 得违反规定向客户和其他人员提供。 第十六条 金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。 第十七条 金融机构应当按照中国人民银行的规定,报送反洗钱统计报表、信息资料以 及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。 第十八条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,可以采取下列措施 进行反洗钱现场检查:(一)进入金融机构进行检查;(二)询问金融机构的工作人员,要求 其对有关检查事项作出说明;(三)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并 对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存;(四)检查金融机构运用电子计 算机管理业务数据的系统。中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前,应填写现场检查 立项审批表,列明检查对象、检查内容、时间安排等内容,经中国人民银行或者其分支机构 负责人批准后实施。现场检查时,检查人员不得少于2 人,并应出示执法证和检查通知书; 检查人员少于2 人或者未出示执法证和检查通知书的,金融机构有权拒绝检查。现场检查后, 中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书,加盖公章,送达被检查机构。现场 检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施。 第十九条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,可以与金融机构董 事、高级管理人员谈话,要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。 第二十条 中国人民银行对金融机构实施现场检查,必要时将检查情况通报中国银行业 监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。 第二十一条 中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的, 可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料,金融机 构及其工作人员应当予以配合。前款所称中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民 银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支 第二十二条中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动,可以询问金融机 构的工作人员,要求其说明情况;查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料;对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,可以封存。调查可疑 交易活动时,调查人员不得少于2 人,并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构 出具的调查通知书。查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他 有关资料,应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准。调查人员违反规定程序 的,金融机构有权拒绝调查。询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载 有遗漏或者差错的,被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后,应当签名 或者盖章;调查人员也应当在笔录上签名。调查人员封存文件、资料,应当会同在场的金融 机构工作人员查点清楚,当场开列清单一式二份,由调查人员和在场的金融机构工作人员签 名或者盖章,一份交金融机构,一份附卷备查。 第二十三条 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向有管辖权的侦查机关报案。对 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,金融机构应当立即向中国人民银行当地分支 机构报告。经中国人民银行负责人批准,中国人民银行可以采取临时冻结措施,并以书面形 式通知金融机构,金融机构接到通知后应当立即予以执行。侦查机关接到报案后,认为需要 继续冻结的,金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后,应当予以配合。侦查机关认为不 需要继续冻结的,中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后,应当立即以书面 形式通知金融机构解除临时冻结。临时冻结不得超过48 小时。金融机构在按照中国人民银 行的要求采取临时冻结措施后48 小时内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当立即解除 临时冻结。 第二十四条 中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的,依 法给予行政处分:(一)违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的;(二)泄露因反 洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的;(三)违反规定对有关机构和人员实施行 政处罚的;(四)其他不依法履行职责的行为。 第二十五条 金融机构违反本规定的,由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机 构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚;区别不同情 形,建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员 会采取下列措施:(一)责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证;(二)取消金融机构 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业 工作;(三)责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律 处分。中国人民银行县(市)支行发现金融机构违反本规定的,应报告其上一级分支机构, 由该分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。 第二十六条 中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本规定的行 为给予行政处罚的,应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。 第二十七条 本规定自2007 日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。 10 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 (中国人民银行令[2006]第2 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定,中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,经2006 年11 25次行长办公会议通过,现予发布,自2007 日起施行。第一条 为防止利用金融机构进行洗钱活动,规范金融机构大额交易和可疑交易报告行 为,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行 政法规,制定本办法。 第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构:(一)商业银行、 城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。(二)证券公司、期货经 纪公司、基金管理公司。(三)保险公司、保险资产管理公司。(四)信托投资公司、金融资 产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。(五)中国人民银 行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大 额交易和可疑交易适用本办法。 第三条 中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进 行监督、检查。 第四条 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,负责接收人民币、外币大额交易 和可疑交易报告。中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易 报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在 接到补正通知的5 个工作日内补正。 第五条 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位,明确专人负责大额交易和可疑交易报告 工作。金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,并 向中国人民银行报备。金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情 况进行监督管理。 第六条 金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密,不得违反规定向 任何单位和个人提供。 第七条 金融机构应当在大额交易发生后的5 个工作日内,通过其总部或者由总部指定 的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者 无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的,其报告方式由 中国人民银行另行确定。客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易, 由开立账户的金融机构或者发卡银行报告;客户通过境外银行卡发生的大额交易,由收单行 报告;客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告。 第八条 金融机构应当将可疑交易报其总部,由金融机构总部或者由总部指定的一个机 构,在可疑交易发生后的10 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总 部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的,其报告 方式由中国人民银行另行确定。 第九条 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易: (一)单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上或者外币交易等值1 万美元以上的现 金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收 (二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以 上或者外币等值20 万美元以上的款项划转。 (三)自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间 11 单笔或者当日累计人民币50 万元以上或者外币等值10 万美元以上的款项划转。 (四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1 万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告, 中国人民银行另有规定的除外。 客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托 投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等 进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、 邮政储汇机构、政策性银行按照第一款第(二)、(三)、(四)项的规定向中国反洗钱监测分 析中心提交大额交易报告。 中国人民银行根据需要可以调整第一款规定的大额交易标准。 第十条 对符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,金融机构可以不报 (一)定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者 部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金 或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期 存款。 (二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 (三)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人 民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位。 (四)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 (五)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 (六)金融机构内部调拨资金。 (七)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。 (八)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。 (九)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起 的税收、错账冲正、利息支付。 (十)中国人民银行确定的其他情形。 第十一条 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、 信托投资公司应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告: (一)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状 况、经营业务明显不符。 (二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。 (三)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或 者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 (四)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金 流入,且短期内出现大量资金收付。 (五)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户 之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金收付。 (六)没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。 (七)提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。 (八)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 (九)客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑。 (十)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符。 12 (十一)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金 迅速转到境外,与其生产经营支付需求不符。 (十二)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从无关 联企业的第三国汇入。 (十三)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况 不符。 (十四)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 (十五)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 (十六)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情 形可疑。 (十七)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支票、汇票或者非 居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量 旅行支票、汇票。 (十八)多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者少数 人操作。 第十二条 证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将下列交易或者行为,作为可 疑交易进行报告: (一)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付,明显逃 避大额现金交易监测。 (二)没有交易或者交易量较小的客户,要求将大量资金划转到他人账户,且没有明显 的交易目的或者用途。 (三)客户的证券账户长期闲置不用,而资金账户却频繁发生大额资金收付。 (四)长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易。 (五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系。 (六)开户后短期内大量买卖证券,然后迅速销户。 (七)客户长期不进行或者少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付。 (八)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而且资 金量巨大。 (九)客户频繁地以同一种期货合约为标的,在以一价位开仓的同时在相同或者大致相 同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局,支取资金。 (十)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时,不能提供完整的报关单证、完 税凭证,或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。 (十一)客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。 (十二)客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。 (十三)客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。 第十三条 保险公司应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告: (一)短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 (二)频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 (三)对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注,而不关注保险产品 的保障功能和投资收益。 (四)犹豫期退保时称大额发票丢失的,或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额 达到大额的。 (五)发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或 者财务状况等信息不真实的。 13 (六)购买的保险产品与其所表述的需求明显不符,经金融机构及其工作人员解释后, 仍坚持购买的。 (七)以趸交方式购买大额保单,与其经济状况不符的。 (八)大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值,并 要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 (九)不关注退保可能带来的较大金钱损失,而坚决要求退保,且不能合理解释退保原 (十)明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。(十一)保险经纪人代付保费,但无法说明资金来源。 (十二)法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费,且不能合 理解释原因的。 (十三)法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账 户支付。 (十四)通过第三人支付自然人保险费,而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和 受益人关系的。 (十五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 (十六)没有合理的原因,投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险 费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 (十七)保险公司支付赔偿金、给付保险金时,客户要求将资金汇往被保险人、受益人 以外的第三人;或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 第十四条 除本办法第十一、十二、十三条规定的情形外,金融机构及其工作人员发现 其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应当向中国反 洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。 第十五条 金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告 涉及的交易,应当进行分析、识别,有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动 及其他违法犯罪活动有关的,应当同时报告中国人民银行当地分支机构,并配合中国人民银 行的反洗钱行政调查工作。 第十六条 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大额交易 报告和可疑交易报告。交易同时符合两项以上大额交易标准的,金融机构应当分别提交大额 交易报告。 第十七条 金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求(要素内 容见附表),提供真实、完整、准确的交易信息,制作大额交易报告和可疑交易报告的电子 文件。具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。 第十八条 金融机构违反本办法的,由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》 第三十一条、第三十二条的规定予以处罚;区别不同情形,建议中国银行业监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施: (一)责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。 (二)取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、 禁止其从事有关金融行业工作。 (三)责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处 中国人民银行县(市)支行发现金融机构违反本办法的,应报告其上一级分支机构,由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。 第十九条 中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本办法的行为

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